Тезисы
- Покупка и инвестирование (вложение средств) — способы взаимовыгодного сотрудничества.
- Оборот денег в экономике. Упрощенная модель торговой экономики. Скорость оборачиваемости как основной фактор доходов.
- Всеобщий страх вкладывать средства: деньги, время и другие ценности – как причина кризиса. Средства есть, они не оборачиваются. Упрощенная модель кризиса при натуральном хозяйстве. Замедление строительства и разрушение мира (энтропия) при страхе вложения.
- Возможности для выхода из кризиса. Доверие вместо страха. Синергия.
- Государственная стимуляция вложений: налоговые и другие льготы для юридических лиц. Налоговые вычеты при покупке крупных объектов собственности, при инвестировании/кредитовании бизнеса.
- Построение доверия. Ассоциации «строящих» компаний. Критерии вступления в ассоциацию, объединение ассоциаций. Программы по продвижению компаний ассоциации на рынках B2C и трудовом рынке.
Введение
Данная статья пишется в феврале 2009 года в разгар мирового экономического кризиса. Большинство людей в это время озадачены тем, как пережить кризис с минимальными потерями, некоторые задумываются над идеей того, что на кризисе можно не только потерять, но и, наоборот, заработать. В любом случае, почти каждый человек беспокоится о том, как кризис повлияет на его личное материальное благополучие, на его бизнес, на его близких, и о том, насколько долго кризис продлится. Что же такое кризис? Есть ли способ выйти из него в кратчайшие сроки? В статье предлагается направление для выхода из кризиса, ранее не рассматривавшееся публично.
Базовые способы взаимовыгодного сотрудничества
Для начала рассмотрим базовые понятия экономической системы. На чем строится экономика? На сотрудничестве, притом взаимовыгодном. Если человеку было бы выгоднее существовать самостоятельно, независимо от других, то экономики не было бы. Не было бы ни современной рыночной экономики, ни даже натурального хозяйства, при котором люди обменивались товарами и услугами, так как одним было выгоднее производить определенные товары и услуги, а другим — выменять их взамен на то, что они имели.
Современная экономика предоставляет ряд способов взаимовыгодного сотрудничества между людьми и управляемыми группами людей (компаниями). Способы следующие: покупка/продажа ценностей, инвестирование ценностей и др. Под ценностью могут пониматься товары, услуги, рабочее время, деньги и т.д.
Когда два человека совершают сделку купли-продажи (которую многие совершают десятки раз в день, проходя по магазинам, парикмахерским, проезжая в общественном транспорте и рассчитываясь за бензин на заправочной станции), то оба получают выгоду. Покупателю выгодно купить определенную ценность, она для него значит больше, чем то количество денег, с которым он готов расстаться для ее приобретения. А продавцу выгодно наоборот получить деньги за ту ценность, которую он продает, для него ценность выручки от сделки больше ценности того товара/услуги, которую он продал. Все довольны.
В случае инвестирования ситуация аналогична. Инвестор вкладывает свои деньги, время, товары или другие ценности в проект, для того, чтобы запустить проект или помочь ему развиться. Взамен инвестор получает процент от продаж, долю в компании — ценности, которые больше тех, которые он вложил. Собственно лицо, которому инвестиции выделяются, также получает выгоду от инвестиционной сделки: возможность создавать или развивать проект и за счет этого получать ценности.
От чего зависят доходы? Упрощенная модель экономической системы
От чего зависят доходы определенного лица (физического или юридического) в современной экономике? Рассмотрим упрощенную модель современной экономики и посмотрим, что влияет на доходы каждого из участников системы.
На схеме показана упрощенная экономическая система, состоящая из 2 компаний, в каждой из которых по одному работнику и по 1 владельцу, государства, которое собирает налоги с компаний и имеет одного работника — чиновника. Стрелками на схеме отражены основные потоки денег. Видно, что нет такого участника экономической системы на схеме, в которого стрелки входили бы, но из которого не выходили бы или, наоборот. Это показывает то, что каждый из участников экономической системы имеет источники получения денег и пути для вложения денег (покупки/инвестирования).
От чего зависят доходы каждого из участников упрощенной схемы?
- Доходы государства зависят от объема налоговых отчислений. Налоговые отчисления во многих государствах мира пропорциональны доходу облагаемых лиц (или, во всяком случае, имеют положительную корреляцию).
- Доходы компаний зависят от того, сколько продукции этих компаний продается.
- Доходы работников компаний и чиновников зависят от доходов компаний и государства.
- Доходы владельцев компаний зависят от доходов компаний.
Если в данной упрощенной модели взять за основу то, что деньги не задерживаются на счетах компаний, государства и физических лиц, а в полном объеме идут на расходы, то в рассматриваемой замкнутой системе все время циркулирует один и тот же объем денег. Таким образом, при прочих равных условиях доходы каждого из участников модели становятся пропорциональны скорости циркуляции (оборачиваемости) денег, которую мы вычисляем как объем вкладываемых средств, деленный на время, необходимое для возврата вложений. Если скорость оборачиваемости денег в системе увеличится в 2 раза, то есть работникам и чиновникам станут выплачивать зарплату в 2 раза чаще в том же объеме, если эти физические лица начнут тратить деньги соответственно в 2 раза быстрее, то и компании, и владельцы компаний, и государство будут зарабатывать в 2 раза больше.
Что же происходит, если хотя бы несколько участников данной модели станут придерживать деньги у себя в кармане? Это фактически приводит к уменьшению количества «работающих» денег в системе. Падает скорость оборачиваемости денег, и все участники системы станут зарабатывать меньше.
Суть экономического кризиса
Что же представляет собой современный экономический кризис? Давайте заметим, что в современном мире любой крупный экономический кризис является мировым, он касается экономики почти каждого государства. Государства уже не могут существовать, как независимые экономические системы. Фактически, в условиях глобализации кризис происходит во всемирной экономической системе, являющейся объединением экономических систем всех государств.
В чем же разница текущего состояния мировой экономики по сравнению, к примеру, с докризисными 2006 и 2007 годами? Объем денег в экономике не уменьшился, даже если учитывать инфляцию, то уменьшение объема денег составляет всего пару десятков процентов за последние пару лет. Инфляция не выросла, а во многих странах наоборот уменьшилась, а в докризисные годы инфляция слабо влияла на развитие мировой экономики. Существует мнение, что кризис связан со значительными долгами экономики США и других стран. Да, это влияет на экономики отдельных государств, однако в рамках мировой экономики это не так важно, т.к. долг не уменьшает количество денег, он может даже создавать деньги.
Единственной ситуацией, при которой количество денег в экономике может уменьшиться, является ситуация, когда кредитные деньги, выданные банком одной страны, попадают в другую и по ним требуется обеспечение (золото). В этом случае уменьшается золотой запас страны-источника, и объем денег в мировой экономике также падает (Мюррей Роттрбард «Экономические депрессии: их причины и методы их лечения»). Для простоты продолжим рассуждения, считая, что такой ситуации не произошло, либо уровень затребованного обеспечения иностранной валюты не превысил докризисных показателей. Итак, объем денег в мировой экономике практически не уменьшился, но значительно упал оборот денег. С чем это связано?
Давайте рассмотрим 2 показательных сравнительных примера. В период до кризиса вы спокойно шли в магазин и покупали телевизор/автомобиль или другой товар, будучи уверенным, что покупка будет для вас более ценна, чем сумма денег, которую вы за нее отдаете. Вы доверяли. Сейчас в разгар кризиса вы боитесь, что неэффективно потратите деньги, то есть деньги, вкладываемые в определенный товар или услугу, не вернутся к вам. Конечно, вы не всегда рассчитываетесь наличными деньгами, часто вы делаете покупку в кредит, но вы точно также боитесь, что покупка не будет для вас более ценна, чем те долговые обязательства, в которые вы попадаете, взяв дополнительный кредит. Или же банк боится, что ему выгоднее будет не выдавать кредит на вашу покупку, так как у вас могут возникнуть сложности с возвратом кредита.
Второй пример — до кризиса вы могли пойти к инвесторам, показать им бизнес-план и получить инвестиции на ваш новый проект, инвесторы доверяли вам. Сейчас же вам нужно будет привести инвесторам очень весомые доводы, чтобы они решились вложить в ваш проект деньги. Инвесторы боятся, что вложенные деньги к ним не вернутся.
Таким образом, разница между ситуацией 2 годичной давности и текущей ситуацией в наличии доверия до кризиса и страхе потерять деньги в период кризиса. Кризис — это всеобщий страх расходования денег и других ценностей (покупок и инвестирования), то есть страх взаимовыгодного сотрудничества. Кризис привел нас к тому, что мы стремимся придержать все, что у нас есть при себе и поменьше сотрудничать с другими, так как для взаимовыгодного сотрудничества мы должны вкладывать ценности: покупать или инвестировать. Именно это и приводит к замедлению оборачиваемости денег и доходов компаний, людей, государств.
Можно было бы попытаться выяснить, откуда происходит этот всеобщий страх, и почему он со временем проходит (ведь текущий кризис — далеко не первый, мировые экономические кризисы — повторяющееся явление, подробнее можно узнать, прочитав материалы о Волнах Кондратьева). Но данная статья не затрагивает тему фундаментальных причин кризисов, хотя, прочитав ее вполне можно сделать интересные выводы о колебаниях страха-доверия, изоляции-сотрудничества, разрушения-строительства у человечества во времени.
Интересный пример на тему доверия и страха можно рассмотреть на основе модели древнего общества и натурального хозяйства. Рассмотрим территорию, на которой проживают два племени.
Племя охотников прекрасно умеет заниматься охотой, добывает мясо, которое является одним из необходимых продуктов питания любого человека. Племя земледельцев обладает умением возделывать землю и выращивать злаки, овощи и другие продукты, также необходимые для питания любого человека.
Племена издревле живут бок о бок и сотрудничают между собой, обмениваясь продуктами своей деятельности: обменивают мясо на злаки и овощи. Таким образом каждое племя живет в здравии, так как получает полный рацион здорового питания. Охотники прекрасно охотятся и добывают мяса в количестве больше, чем необходимо для пропитания племени, а земледельцы выращивают злаков и овощей больше, чем необходимо им для питания. Обоим племенам выгодно обменивать избыточные продукты на необходимые. Племена доверяют друг другу в том, что вымениваемые продукты качественны.
Теперь рассмотрим ситуацию, когда по какой-либо причине между племенами появилось недоверие, например одно из племен заподозрило другое в том, что поставляемая продукция испорчена или вообще отравлена, либо племена поссорились по какой-то другой причине. Обмен продукцией замедлился, а то и совсем остановился. У каждого племени стала накапливаться избыточная продукция, которая портится со временем. Люди стали недополучать необходимого рациона для питания, здоровье обоих племен ухудшилось, упала производительность, племена стали производить меньше продукции, и т.д.
Мы видим, что когда даже в такой маленькой экономической системе уменьшается доверие между ее участниками и возникает страх, страдают от этого все, что уж говорить о современной глобальной экономике и кризисе, охватившем ее.
Как только в экономике уменьшается уровень доверия участников друг к другу, сразу же падают доходы большинства участников системы, падает производительность труда и другие экономические показатели. Все это становится похоже на замкнутый круг, из которого можно выйти, только повысив общий уровень доверия.
Можно взглянуть на наш мир в период экономического роста и мы увидим, как все люди активно работают, взаимодействуют с другими людьми. В этот период все вместе «строят мир», то есть делают его лучшим, более пригодным для жизни, таким, в котором людям приятнее жить, они могут быть более счастливыми. Если же взглянуть на мир в период экономического кризиса, мы увидим, как люди сидят по своим домам в страхе, гораздо меньше взаимодействуют и сотрудничают между собой. Строительство как бы остановилось, или очень замедлилось, а мы знаем, что если мы останавливаем строительство, мир начинает разрушаться (см. подробнее об энтропии).
Возможности для выхода из кризиса
Итак, кризис порожден уменьшением уровня доверия в экономике, повышением уровня страха. Для того, чтобы улучшить экономическую ситуацию мы должны повысить уровень доверия и перестать бояться. Какие есть способы стимулировать доверие?
До того, как рассматривать варианты для выхода из кризиса, давайте уточним, какого именно доверия не хватает для улучшения мировой экономической ситуации?
Как мы уже поняли из рассуждений выше, доход каждого из участника экономической системы зависит от оборачиваемости денег в экономике. Людям необходимо доверять друг другу в том плане, что все вместе будут поддерживать оборачиваемость, и не будут удерживать деньги у себя в карманах, так как чем больше денег удерживается, тем меньше их оборачивается. Таким образом, необходимо стимулировать людей вкладывать деньги и другие ценности (покупать и инвестировать), если общий уровень такого рода вложений по экономике вырастет, то увеличится взаимовыгодное сотрудничество в экономике и экономика перейдет в рост.
Если вложение денег и других ценностей (времени, товаров, услуг, денег) будет стимулировано, то люди начнут больше сотрудничать друг с другом. А при взаимовыгодном сотрудничестве, как известно возникает эффект синергии, позволяющий сотрудничающим субъектам получать большие доходы, чем до начала сотрудничества.
Какие существуют способы стимуляции вложения средств?
Государственная стимуляция вложений — устаревший вариант
Известно, что значительную, если не основную роль в экономике исторически играет государство, те законы, меры и воздействия, которые оно применяет. Налоги, таможенные сборы, программы по развитию тех или иных отраслей экономики, инвестиционные программы — все это значительно влияет на экономику и бизнес.
Как мы выяснили выше, для выхода из кризиса и толчка к развитию экономики необходима стимуляция вложений средств (покупок, инвестиций).
Достаточно очевидным способом такой стимуляции является изменение налоговой политики государства. Государство может ввести налоговую политику, стимулирующую расходование средств с целью их вложения, естественно для последующего возврата в увеличенном размере за счет эффекта взаимовыгодного сотрудничества и синергии.
Рассмотрим конкретные предложения для налоговой политики, стимулирующей взаимовыгодное сотрудничество:
- Для юридических лиц вводится система налогообложения, в которой налоги на предприятие уменьшаются с ростом расходования средств. Размер налогов не меняется, если предприятия оставляют расходование (вложение) средств на том же уровне, что и в текущем положении кризиса, налоги уменьшаются, притом значительно, если предприятие начинает тратить (вкладывать больше средств).
- Для физических лиц вводятся налоговые вычеты на крупные (или не только крупные) покупки, например: дом, квартира, машина, дача, а также, что немаловажно — на средства, вложенные в качестве инвестиций.
Кроме налоговой политики, стимулирующей вложение средств, аналогичная схема может применяться и в других политиках, в которых государство взимает денежные средства с оборота юридических или физических лиц. Например, в таможенной политике.
При применении описанной выше налоговой политики государство рискует прийти к снижению размера налоговых сборов, так как на предприятия уменьшается налоговая нагрузка при условии увеличения расходования/вложения средств. Однако, вследствие увеличения оборота денег в экономике государства, даже при уменьшении процентных показателей налогов, налоговые сборы могут остаться на том же уровне или даже вырасти, в случае сбалансированного и дальновидного расчета изменений в налоговой политике. Конечно, все цифры должны быть досконально выверены, просчитаны и спланированы заранее, при толковом планировании выиграют и государство, и бизнес, и население.
Еще одним риском является то, что при стимуляции расходования средств увеличивается риск неэффективных вложений. Что такое неэффективное вложение средств? Это покупка или инвестирование, при котором нарушается принцип взаимовыгодного сотрудничества, в частности, средства вкладываются в бракованный товар или неприбыльный бизнес. Как известно, существует ряд экономических показателей, характеризующих эффективность экономики таких, как уровень инфляции, безработицы. Экономическая эффективность является фактором экономического кризиса с точки зрения марксистской теории, которая, однако, опровергается новейшими теориями, находящими причину кризиса в деятельности центробанков государств мира (Мюррей Ротбард «Экономические депрессии: их причины и методы их лечения»).
В итоге мы получаем, что предлагаемая налоговая политика государства и другие политики, стимулирующие вложение средств дадут значительный толчок к развитию экономики, но…
- Если налоговые и др. политики, стимулирующие расходование средств будут введены только в некоторых государствах, это приведет к перераспределению объема денег и других ценностей — деньги сначала «раскрутятся» в тех странах, где такие политики будут введены, а затем «разлетятся» в те страны, где расходование средств не стимулируется. Таким образом, налоговые политики должны быть приняты большинством крупнейших государств мира, если не сказать, что практически всеми странами, чтобы эффект от данных мер был глобальным и устойчивым.
- В предыдущих рассуждениях мы делали одно допущение о том, что объем иностранной валюты, по которой требуется обеспечение, не превышает докризисный уровень. Здесь кроется значительный риск того, что предлагаемые меры могут не подействовать. Чтобы проконтролировать распределение золотовалютных резервов Центробанков, а, следовательно, количество денег в мировой экономике, необходим централизованный орган, управляющий Центробанками всех государств.
Таким образом, мы упираемся в два очень серьезных политических и бюрократических препона для реализации государственных стимуляции вложений средств на глобальном уровне. Можно задаться вопросом, насколько быстро могут быть приняты меры, предлагаемые здесь и прийти к выводу, что время, необходимое для их реализации с учетом отсутствия централизованной международной организации, занимающийся управлением мировой экономики, скорее всего, будет больше, чем время, через которое мировой экономический кризис закончится. Однако, тем не менее, если правительства ключевых стран мира пойдут по предлагаемым направлениям: корректировке экономической политики каждой страны в отдельности и созданию ряда централизованных органов, занимающихся управлением мирровой экономикой, в том числе мирового центрального банка, то мы можем надеяться на значительное улучшение экономической ситуации.
А теперь рассмотрим то конструктивное предложение, ради которого данная статья и писалась. Данное предложение, на взгляд автора, обладает всеми преимуществами вышеупомянутого государственного подхода к стимуляции вложений средств, но не имеет политико-бюрократических недостатков.
Глобальная ассоциация компаний-строителей мировой экономики
Итак, для выхода из кризиса необходимо стимулировать вложение средств в мировой экономике и добиться доверия компаний между собой, такого доверия, как в докризисные времена.
Предложение заключается в том, чтобы создать ассоциацию, состоящую из компаний, расположенных по всему миру, в перспективе — значительной части всех компаний мира, которые берут на себя обязательства по поддержанию уровня оборачиваемости денег за счет определенных гарантий по уровню вложения средств.
Каждая компания после вступления в ассоциацию отчитывается о количестве эффективно вложенных (с помощью покупок и инвестирования) средств. Эффективным вложением средств считается вложение в другие компании, входящие в ассоциацию. Если уровень эффективно вложенных средств ниже чем заданный уровень, определяемый правилами ассоциации (учитывающий размер, специфику бизнеса, обороты компании), то компания исключается из ассоциации и вложения в нее со стороны компаний ассоциации сильно уменьшаются, это мотивирует компании оставаться в ассоциации и вкладывать деньги в развитие ассоциации. Фактически происходит увеличение оборота средств внутри ассоциации, по достижении ассоциацией достаточных размеров, в нее будут входить компании любых сфер бизнеса, и компаниям будет выгодно полностью оборачивать деньги только внутри ассоциации, не выводя их наружу.
Компании мотивированы вступать в ассоциацию, так как это увеличит вложение денег в них со стороны компаний ассоциации и не уменьшит — со стороны других компаний и физических лиц.
Ассоциация может предоставлять собственные инструменты для эффективного накопления денег для крупных покупок или инвестирования (в ассоциации присутствует собственный центральный банк, который тоже является членом ассоциации, банковская система ассоциации может быть более развита и включать банки различных стран мира, а также иметь договоренности с Центробанками различных стран, которые позволят эффективно управлять вложением средств), либо накопление средств может полностью заменяться кредитованием.
Ассоциация может активно продвигаться на рынках B2C, так что потребители будут понимать, что если они хотят добиться процветания мировой экономики и достичь лучшего достатка жизни, то они должны вкладывать собственные деньги (делать покупки и инвестировать) в компании, входящие в ассоциацию.
Как ассоциация может быть создана? Сначала на основе изложенных принципов может возникнуть большое количество ассоциаций, географически распределенных по всему миру в виде очагов в крупных городах, далее очаги могут объединяться между собой и охватывать уже целые страны, в конце концов, объединяясь в единую международную ассоциацию компаний, которые эффективно борются с кризисом, объединяя усилия и вкладывая все средства в развитие и процветание.
На момент написания статьи идея ассоциации находится в стадии проработки деталей, однако целью публикации данной статьи является исследование мнения специалистов в экономике и бизнесе. Насколько, на ваш взгляд, реалистична реализация данного предложения и каковы перспективы, потенциальный эффект от такого нового подхода к стимулированию мировой экономики?
Перепечатка статьи. Оригинал: http://www.equelli.com/ru/blog/viewpost/how-to-overcome-the-world-economic-crisis